Anda menginginkan hipotek tanpa uang muka. Tanpa biaya penutupan. Tanpa biaya. Tambahkan suku bunga tetap yang tetap di bawah rata-rata pasar selama masa pinjaman. Pembayaran pokok dan bunga yang stabil. Anda tidak peduli jika skor kredit Anda berantakan atau penghasilan Anda rendah. Siapa yang tidak mau menandatangani di garis putus-putus?
Kebanyakan orang akan skeptis. Seharusnya begitu. Krisis perumahan pada tahun 2008 mengajarkan kita bahwa tawaran yang terlalu bagus untuk menjadi kenyataan biasanya berakhir dengan bencana.
Tapi ada satu pengecualian. Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA) sebenarnya melakukan hal ini. Mereka telah melakukannya untuk ribuan orang Amerika sejak tahun 1998. Pendirinya Bruce Marks tidak memulai organisasi tersebut untuk menulis cek. Dia memulainya untuk melawan pemberi pinjaman predator. Dia mengecam bank-bank besar karena mengeksploitasi peminjam yang rentan. Bahkan mantan Senator Phil Gramm menjulukinya sebagai “pemerasan” pada sidang Senat tahun 1999. Marks tidak mundur.
Saat ini, NACA menargetkan peminjam berisiko yang sama yang diabaikan oleh bank tradisional. Penghematan rendah. Kredit macet. Hutang yang tinggi. Penyitaan akan segera terjadi. Tidak ada batasan pendapatan. Pemberi pinjaman tradisional melihat profil ini sebagai perjudian. NACA melihatnya sebagai pembangunan komunitas. Logikanya sederhana. Memberikan tarif dan pendidikan yang terjangkau kepada masyarakat. Stabilkan lingkungan sekitar. Jaga agar warga tetap berinvestasi pada komunitas mereka.
Ini bukan sekedar pemberian pinjaman. Itu adalah aktivisme. Anggota berorganisasi untuk perubahan politik. Marks, yang dikenal karena taktiknya yang tiada henti, masih menyerang pemberi pinjaman subprime yang mengenakan tarif berlebihan. Ini adalah pinjaman yang menghancurkan begitu banyak rumah pada krisis terakhir. NACA menawarkan jalan yang berbeda.
Keanggotaan dan Kualifikasi Program NACA
Masuk ke program NACA bukanlah pendaftaran online yang cepat. Itu sebuah proses. Anda menjadi anggota. Anda menghadiri pelatihan. Anda membuktikan bahwa Anda mampu membeli rumah itu.
Inilah yang perlu Anda ketahui tentang memenuhi syarat untuk hipotek tanpa uang muka ini.
1. Menghadiri Seminar Persiapan Kepemilikan Rumah
Anda tidak dapat melewatkan langkah ini. Setiap calon peminjam wajib mengikuti seminar wajib. Biasanya terjadi pada akhir pekan. Sesi ini panjang. Mereka mencakup semuanya mulai dari penganggaran hingga memahami dokumen hipotek Anda.
Tujuannya adalah pendidikan. NACA percaya bahwa pembeli yang memiliki informasi lebih kecil kemungkinannya untuk gagal bayar. Anda akan belajar bagaimana menganalisis situasi keuangan Anda dengan jujur. Anda akan bertemu anggota lain. Anda akan mulai membangun jaringan dukungan. Jika Anda tidak hadir, Anda tidak mendapatkan pinjaman. Periode.
2. Selesaikan Kursus Pendidikan Pembeli Rumah
Setelah seminar, Anda mendaftar di kursus pendidikan. Ini bukanlah pilihan. Itu memerlukan sertifikasi. Kursus ini mengajarkan Anda cara membeli rumah secara bertanggung jawab.
Topiknya meliputi:
– Analisis laporan kredit
– Perhitungan rasio hutang terhadap pendapatan
– Memahami rekening escrow
– Membaca dokumen penutup
Anda harus lulus ujian pada akhirnya. Tingkat kelulusannya tinggi jika Anda memperhatikan. Tingkat kegagalan rendah bagi mereka yang terlibat. Kursus ini memastikan Anda tidak hanya mendapatkan rumah. Anda mendapatkan alat untuk menyimpannya.
3. Penilaian dan Konseling Keuangan
Setelah tersertifikasi, Anda memasuki fase penilaian keuangan. NACA tidak hanya melihat nilai kredit Anda. Mereka melihat seluruh kehidupan finansial Anda.
Pemberi pinjaman tradisional menggunakan formula yang kaku. NACA menggunakan pendekatan yang lebih holistik. Mereka melihat:
– Kemampuan Anda untuk membayar
– Stabilitas pekerjaan Anda
– Kewajiban hutang Anda
– Kebiasaan menabung Anda
Mereka juga mengharuskan Anda untuk berpartisipasi dalam sesi konseling keuangan bulanan. Sesi ini membantu Anda mengelola anggaran Anda. Mereka membuat Anda tetap pada jalurnya. Jika Anda tertinggal, mereka membantu Anda menemukan solusi sebelum Anda melewatkan pembayaran.
4. Bantuan Uang Muka dan Biaya Penutupan
Ini adalah undian utama. NACA menawarkan opsi pembayaran tanpa uang muka yang sebenarnya. Mereka juga menanggung biaya penutupan.
Bagaimana? Melalui model investasi komunitas. Anggota memberikan kontribusi bulanan ke dana. Dana ini membantu mensubsidi pinjaman. Ini bukan hadiah. Ini adalah investasi kolektif.
Anda masih memerlukan sejumlah uang tunai untuk biaya awal. Namun sebagian besar uang muka dan biaya penutupan sudah ditanggung. Hal ini menghilangkan hambatan terbesar bagi pembeli berpenghasilan rendah dan menengah.
**5. Itu
Skala besar dari apa yang terjadi ketika orang membutuhkan bantuan untuk membeli rumah sering kali diabaikan dan hanya sekedar hype seputar peluncuran teknologi baru.
Pertimbangkan ini.
Pada bulan September 2014, 1.880 orang berdiri di luar toko utama Apple di Fifth Avenue pada pukul 4 pagi. Mereka menunggu iPhone 6. Itu adalah sirkus media.
Maju ke pagi terakhir acara pencegahan penyitaan “Selamatkan Impian” NACA yang pertama pada tahun 2008.
Lebih dari empat kali kerumunan itu muncul.
Delapan ribu orang.
Mereka tidak menginginkan telepon. Mereka ingin mengikuti lokakarya gratis dan sesi konseling individu. Mereka ingin mempertahankan rumah mereka [sumber: Little, Rothacker ].
Kesenjangan ini menyoroti kebenaran mendasar mengenai perumahan: bagi banyak orang, taruhannya bersifat eksistensial, bukan rekreasi.
NACA beroperasi dengan model keanggotaan. Anda tidak bisa begitu saja masuk dan mendapatkan pinjaman. Anda harus terlebih dahulu menghadiri lokakarya pengantar. Ini wajib. Ini adalah penjaga gerbang semua layanan agensi, yang gratis setelah Anda menjadi anggota.
Tapi “anggota” bukanlah sebuah monolit.
Ada tiga kategori berbeda. Memahami mana yang cocok untuk Anda menentukan hak, kewajiban, dan jalan Anda menuju kepemilikan rumah.
Anggota yang Berpartisipasi: Jalan Menuju Kepemilikan
Jika Anda mencoba membeli rumah atau membiayai kembali, Anda adalah anggota yang berpartisipasi.
Grup ini mengakses dua program tertentu.
Pertama, Program Pembelian Rumah. Ini memberikan pinjaman yang terjangkau. Tujuannya sederhana: membawa Anda ke sebuah rumah.
Kedua, Program Hemat Rumah. Ini untuk pemilik rumah yang sudah ada. Ia menawarkan solusi hipotek yang direstrukturisasi untuk mencegah gagal bayar. Ini adalah penyelamat, bukan pinjaman baru.
Di bawah payung pembelian, Anda punya pilihan.
Anda bisa membeli rumah yang sudah ada. Ini termasuk rumah keluarga tunggal, unit multi-keluarga, kondominium, atau koperasi. Konstruksi baru juga sedang direncanakan.
Alternatifnya, Anda bisa membeli rumah yang perlu rehabilitasi.
Di sinilah NACA berbeda dari pinjaman konvensional. Mereka membiayai perbaikannya. Anda merenovasi. Anda membangun ekuitas melalui keringat dan modal.
Anggota Pemilik Rumah: Permainan Panjang
Setelah Anda membeli atau membiayai kembali, Anda tidak hilang.
Anda menjadi anggota pemilik rumah.
NACA percaya pada dukungan seumur hidup. Anda berhak mendapatkan konseling dan bantuan seumur hidup pinjaman Anda.
Jika terjadi keadaan darurat keuangan—kehilangan pekerjaan, tagihan medis, perbaikan mobil—Anda dapat mengakses Program Bantuan Keanggotaan (MAP).
Ini memberikan bantuan jangka pendek. Bantuan hingga tiga bulan. Ini bukan selebaran. Ini adalah penyangga agar Anda tidak kembali ke default.
Anggota Komunitas: Mesin Advokasi
Tidak semua orang yang bergabung dengan NACA memiliki rumah.
Anggota komunitas mendukung misi ini. Mereka berpartisipasi dalam advokasi. Mereka mungkin membiayai atau tidak melalui NACA.
Mereka adalah tulang punggung politik dan sosial organisasi.
Biaya Layanan “Gratis”.
Inilah hasil tangkapannya.
Konseling, pemrosesan, dan bantuan pasca pembelian tidak dipungut biaya.
Tapi iuran keanggotaan tetap ada.
Iuran ini berasal dari peserta Program Pembelian dan Anggota Komunitas.
Anda tidak membayarnya di muka.
Mereka dimasukkan ke dalam pembayaran hipotek bulanan Anda.
Kemana uangnya pergi?
Ini mendanai MAP. Ini mencakup operasi. Itu membayar untuk administrasi.
Ini adalah lingkaran yang mandiri. Anda membayar sistem yang membantu Anda dan orang lain tetap tinggal di rumah mereka.
Kelayakan: Siapa yang Dapat Ikut?
NACA bukan untuk semua orang.
Hal ini tidak menjadi celah bagi investor.
Untuk memenuhi syarat, Anda harus memenuhi kriteria yang ketat.
Pertama, Anda tidak dapat memiliki properti lain.
Ini bukan untuk rumah liburan. Ini bukan untuk properti sewaan.
Ini untuk tempat tinggal utama Anda.
Kedua, properti tersebut harus berada dalam kondisi tempat NACA beroperasi.
Mereka tidak berada di seluruh 50 negara bagian. Periksa lokasi Anda.
Ketiga, Anda harus menempati rumah tersebut.
Anda harus tinggal di sana. Selama Anda memiliki hipotek, Anda menempati properti itu.
Mengapa?
Karena NACA percaya bahwa pemilik yang tinggal di rumah mereka memiliki kepentingan yang lebih besar dalam kesuksesan lingkungan sekitar. Rumah-rumah kosong membusuk. Rumah-rumah yang ditempati menjadi stabil.
Ada juga harga pembelian maksimum.
Batasan ini memastikan sumber daya tersalurkan kepada mereka yang paling membutuhkannya.
Sebagian besar peserta adalah pemilik rumah pertama kali.
Seringkali mereka adalah orang-orang yang dihapuskan oleh bank konvensional.
NACA melihat potensi sedangkan pihak lain melihat risiko.
Opsi 15 Tahun: Kecepatan vs. Arus Kas
Pada tahun 2014, NACA memperkenalkan pinjaman rumah yang membangun kekayaan.
Ini adalah pinjaman 15 tahun.
Pertukarannya jelas.
Garis waktu kepemilikan Anda menjadi lebih pendek. Anda memiliki rumah lebih cepat.
Tapi pembayaran bulanan Anda lebih besar.
Bandingkan ini dengan pinjaman NACA tradisional selama 30 tahun. Opsi 30 tahun menurunkan beban bulanan Anda tetapi menambah utang.
Opsi 15 tahun membangun ekuitas lebih cepat.
Ini adalah pilihan antara arus kas hari ini dan kekayaan besok.
Harga Keanggotaan: Advokasi
Ada satu persyaratan terakhir.
Ini bukan finansial.
Itu bersifat sipil.
Semua anggota harus berpartisipasi dalam advokasi komunitas.
Anda harus menyelesaikan minimal lima kegiatan advokasi setiap tahunnya.
Hal ini tidak dapat dinegosiasikan.
Apa yang penting?
Bergabung dengan demonstrasi.
Menghadiri rapat umum.
Melakukan sosialisasi ke lingkungan sekitar.
Menjadi sukarelawan di kantor NACA setempat.
NACA memiliki 2 juta anggota dan terus bertambah.
Mereka membutuhkan energi. Mereka membutuhkan suara.
Mereka tidak hanya menginginkan pembayaran hipotek Anda. Mereka menginginkan aktivisme Anda.
Anda mendapatkan pinjaman. Anda mendapatkan dukungan. Anda mendapatkan konseling gratis.
Tapi Anda juga berhutang budi pada tujuan tersebut.
Apakah itu pertukaran yang adil?
Mungkin.
Pasar perumahan rusak. NACA menawarkan kunci pas.
Namun Anda harus rela mengubahnya.
Lokakarya NACA hanyalah pembuka. Ini memulai proses konseling dan kualifikasi yang berlangsung selama beberapa bulan, yang dirancang untuk mempersiapkan calon pemilik rumah secara finansial menghadapi realitas kepemilikan. Berikutnya adalah sesi penerimaan dengan konselor NACA. Konsultan hipotek NACA kemudian memandu Anda melalui tantangan kualifikasi. Aplikasi ini menuntut pemahaman mendalam tentang riwayat pembayaran Anda, kewajiban hutang, tabungan, pendapatan yang terdokumentasi, dan kebiasaan penganggaran saat ini.
Konselor juga menjalankan analisis keterjangkauan. Ini menentukan batas atas berapa banyak rumah yang mampu Anda beli. Anda tidak diharuskan membayar uang muka. Suku bunga dijamin di bawah 4 persen.
Skor Kredit dan Profil Risiko
NACA tidak menganggap nilai kredit sebagai bagian dari proses pengajuan. Kedengarannya berlawanan dengan intuisi. Kebanyakan orang Amerika mendapat skor antara 600 dan 750. Skor kredit sempurna mencapai 850. Nilai di atas 700 dianggap baik. Bank-bank besar biasanya hanya menyetujui pinjaman bagi mereka yang memiliki skor tinggi. Anggota NACA biasanya mendapat skor lebih rendah.
Pada tahun 2009, laporan menunjukkan bahwa sebanyak 65 persen pemilik rumah NACA adalah peminjam berisiko tinggi. Nilai kredit mereka berada di bawah 620. Hampir 50 persen peminjam memiliki kredit yang buruk, dengan nilai yang lebih rendah dari 580. Hal ini menimbulkan masalah bagi pemberi pinjaman tradisional. Sebelum pasar perumahan ambruk, pemberi pinjaman besar merayu peminjam yang memiliki kredit buruk dengan pinjaman subprime yang tidak adil. Patung itu mengubah segalanya. Pasca kegagalan, Badan Pembiayaan Perumahan Federal (FHFA) memperkenalkan undang-undang reformasi keuangan berdasarkan Undang-Undang Pemulihan Perumahan dan Ekonomi tahun 2008 (HERA). Tujuannya adalah untuk memperlambat jumlah penyitaan dan hipotek yang gagal bayar.
Mencari dan Membeli Rumah
Setelah anggota memenuhi syarat NACA, mereka menghadiri Lokakarya Pembelian. Konselor NACA meninjau cara mencari properti. Mereka juga membahas apa yang harus dilakukan jika itu adalah fixer-upper yang memerlukan rehabilitasi. Lokakarya ini mencakup instruksi bagaimana mengajukan permohonan hipotek atau mulai menggunakan MAP.
Anggota dapat menggunakan agen pembeli NACA untuk membantu pencarian. Atau mereka dapat mendatangkan agen real estat mereka sendiri yang disetujui NACA. Ketika rumah yang tepat ditemukan, agen ini menegosiasikan harga pembelian dan ketentuan Perjanjian Jual Beli.
Akses Kredit dan Rehabilitasi NACA
Bagian dari proses persetujuan hipotek mencakup persetujuan untuk Akses Kredit NACA. Langkah ini memverifikasi situasi keuangan anggota tidak berubah. Ini menegaskan bahwa anggota terus mengikuti persyaratan sebelum NACA menyetujui permohonan pinjaman. NACA, yang disertifikasi oleh Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan AS (HUD), berfungsi sebagai perantara antara peminjam dan pemberi pinjaman.
Properti yang memerlukan rehabilitasi adalah kunci misi NACA untuk menstabilkan lingkungan. Di bawah program Pembangunan Rumah dan Lingkungan (HAND), badan tersebut bekerja dengan anggota untuk membuat perbaikan dan renovasi tersebut terjangkau. Biaya dimasukkan ke dalam hipotek atau diselesaikan oleh penjual.
Menurunkan Suku Bunga Anda
Salah satu hal terbaik tentang membeli rumah melalui NACA adalah tingkat suku bunga di bawah pasar. Anggota harus mengunci ini sebelum mereka membeli rumah mereka. Sebelum mengajukan permohonan hipotek, anggota NACA dapat menurunkan suku bunga lebih lanjut dengan memberikan dana tambahan. Ini disebut Pembelian NACA.
Untuk setiap 1 persen hipotek yang dibayar di muka, anggota menerima pengurangan tingkat bunga sebesar 0,25 persen. Tidak ada batasan. Anda bisa membeli bunganya hingga nol persen.
Penutupan dan Dukungan Berkelanjutan
Akhirnya, seorang konselor NACA menyerahkan hipotek baru kepada pemberi pinjaman. Badan ini memproses dan menjamin hipotek dan berfungsi sebagai broker hipotek. Peminjam mendapatkan asuransi pemilik rumah. Lalu tiba waktunya untuk tutup. Pada saat penutupan, anggota NACA bertanggung jawab atas biaya escrow dan biaya yang dibayar dimuka, seperti asuransi dibayar di muka.
Setelah penutupan, anggota NACA dapat memanfaatkan konseling gratis dan bantuan keuangan MAP sesuai kebutuhan selama masa pinjaman. Ini termasuk nasihat penganggaran, dukungan kesabaran, dan bantuan ketika tiba waktunya untuk menjual rumah.
Anggota yang berpartisipasi dalam Proses Penyelamatan Rumah, program pencegahan penyitaan NACA, pertama-tama menentukan solusi yang terjangkau berdasarkan keadaan keuangan mereka dengan konselor MAP. NACA sendiri tidak melakukan restrukturisasi pinjaman anggota. Sebaliknya, ia menyerahkan permintaan dan dokumentasi pendukung kepada pemberi pinjaman dan kemudian menangani negosiasinya.
Pertarungan NACA Melawan Pinjaman Predator
NACA dimulai sebagai respons langsung terhadap kenyataan sederhana dan brutal: pekerja hotel di Boston tidak mampu untuk tinggal di kota tempat mereka bekerja. Bruce Marks melihat kesenjangan ini pada tahun 1988 dan memutuskan untuk melakukan intervensi. Dia tidak hanya bertanya dengan baik. Dia mendorong serikat pekerja hotel setempat untuk menuntut tunjangan perumahan. Ini bukanlah negosiasi lembur. Ini adalah perjuangan yang memerlukan perubahan undang-undang federal. Mereka menang.
Dari kemenangan itu muncullah Union Neighborhood Assistance Corporation of America. Saat ini, NACA lebih dikenal hanya dengan akronimnya. Misi organisasi nirlaba ini tetap sama. Berjuang untuk perumahan yang terjangkau. Namun medan perang telah bergeser dari serikat pekerja hotel ke bank-bank ternama. NACA menargetkan pemberi pinjaman predator yang mengeksploitasi peminjam yang benar-benar tidak mampu membayar pinjaman mereka.
Marks dan timnya yakin untuk melakukan apa pun. Ini berarti menjaga rumah para bankir. Itu berarti muncul di sekolah anak-anak mereka. Itu berarti mengganggu rapat pemegang saham. Suatu kali, mereka menyebarkan rincian tentang dugaan perselingkuhan seorang eksekutif keuangan. Logikanya dingin tapi jelas. Penyitaan itu menyakitkan. Ini memalukan bagi seluruh keluarga. Para CEO perlu memahami perasaan itu. Jika mereka adalah rentenir yang rakus, mereka harus menanggung konsekuensinya.
Marks disebut sebagai “teroris bank” oleh para kritikus. NACA menyandang gelar tersebut. Mereka bangga menjadi mimpi buruk terburuk bagi lembaga keuangan.
Perang Bank Armada
Pertarungan melawan Fleet Bank dan anak perusahaannya, Fleet Finance, berlangsung lebih dari empat tahun. Masalahnya adalah hubungan mereka dengan pinjaman predator. NACA menggelar demonstrasi yang dirancang untuk menarik perhatian media nasional. Mereka ingin dunia melihat dampak dari kredit macet.
Pada tahun 1993, Marks bersaksi di depan Komite Perbankan DPR dan Senat AS. Dia membawa lebih dari 400 orang bersamanya. Mereka adalah pemilik rumah yang kehilangan rumahnya karena praktik Fleet. Visualnya tidak dapat disangkal.
Ketika Federal Reserve menolak untuk bertemu dengan anggota NACA atau mengadakan dengar pendapat mengenai pinjaman predator, kelompok tersebut meningkat. Mereka mengatur aksi. Salah satu tindakan yang paling berani adalah mempublikasikan nomor telepon langsung Ketua Federal Reserve Alan Greenspan. Mereka mengubah regulator menjadi target.
Hasilnya membuktikan tekanan itu berhasil. Fleet setuju untuk menginvestasikan $8,5 juta dalam pinjaman terjangkau bagi peminjam berpenghasilan rendah dan menengah. Mereka menyumbangkan $140 juta untuk program kepemilikan rumah terjangkau NACA. Mereka memberikan restitusi kepada peminjam dan masyarakat yang terkena dampak. Fleet Finance ditutup. Anak perusahaannya lenyap.
Pembatalan Permukiman
Tidak semua pertempuran berakhir dengan penyelesaian langsung dari awal. Kasus penting lainnya melibatkan The Associates. Pada akhir tahun 1990-an, ini adalah perusahaan pembiayaan terbesar di Amerika Serikat. Penyelesaian gugatan kelompok telah diusulkan. Hal ini akan memberikan kekebalan kepada The Associates. Pembayaran kepada peminjam yang kehilangan rumah mereka hanya sebesar $50.
NACA melawan hal ini. Mereka menjalankan kampanye multi-tahun. Mereka menuntut persyaratan yang lebih baik. Setelah pertemuan 14 jam yang melelahkan, The Associates berbalik arah. Mereka menginvestasikan $100 juta ke dalam program hipotek NACA. Kekebalan telah dihilangkan. Para peminjam diberi kompensasi yang berarti.
Persatuan Pertama adalah yang berikutnya. NACA menargetkan CEO Edward Crutchfield secara langsung. Tujuannya adalah untuk memaksa bank untuk bekerja sama dengan organisasi tersebut. Hasilnya adalah komitmen $150 juta untuk program pinjaman NACA. Sebelum tinta mengering, NACA mengadakan protes kartu pos. Para anggota mengirimkan brosur dan laporan ke tetangga Crutchfield. Rincian praktik buruk banknya disampaikan ke depan pintu rumahnya.
Dari Protes ke Broker
Energi NACA beralih ke pinjaman subprime. Organisasi ini bermitra dengan bank-bank besar untuk mendukung hipotek yang terjangkau. Mereka merestrukturisasi pinjaman untuk orang-orang yang berisiko kehilangan rumah karena kesepakatan yang buruk.
Pada tahun 2003, Citigroup menyumbangkan $3 miliar untuk misi NACA. Hal ini menjadikan NACA sebagai broker hipotek nirlaba pertama. Mereka menjadi perantara antara peminjam dan pemberi pinjaman. Itu bukan amal. Ini adalah perubahan struktural dalam cara penanganan hipotek bagi mereka yang diberi harga di luar pasar.
Bank of America mengikuti. Pada tahun 2014, mereka menyediakan pendanaan sebesar $10 miliar. Hal ini memungkinkan NACA untuk memberikan pinjaman berdasarkan persyaratannya sendiri. Tujuannya adalah membantu sekitar 50.000 pemilik rumah hingga tahun 2024. Visinya tidak hanya mencakup perumahan. NACA melihat masa depan di mana mereka menjadi perantara produk keuangan lainnya. Pinjaman mobil. Pinjaman pelajar. Hutang apa pun yang menjebak orang.
Kerugian Manusia
Para bankir takut pada Marks. Mereka takut terhadap gerombolan pengunjuk rasa NACA. Mereka mengenakan kemeja kuning. Mereka dapat mendatangkan malapetaka pada upacara penghargaan. Mereka dapat mengganggu ketenangan malam di rumah.
Kritikus berpendapat ini adalah pemerasan. Mereka mengatakan Marks menargetkan bank hanya untuk mendapatkan uang untuk NACA. Mereka mengklaim taktik tersebut mengikat proses peminjaman dengan dokumen yang tidak perlu.
Apapun yang Anda pikirkan tentang taktiknya, hasilnya nyata. NACA mengumpulkan dana yang menyediakan hipotek yang terjangkau. Mereka melayani orang-orang yang tidak mampu membeli rumah mereka. Atau simpan.
