Krediet is in wezen de munteenheid van het moderne leven, tenzij je op een berg contant geld zit. Uw kredietscore fungeert als een rapportkaart voor uw financiële gezondheid. Kredietverstrekkers gebruiken het om te voorspellen hoe groot de kans is dat u binnen de komende twee jaar in gebreke blijft. Het is een snelle blik op uw betrouwbaarheid. Dit is wat deze cijfers eigenlijk betekenen voor uw portemonnee.

Wie controleert uw kredietrapport

Elke keer dat u geld leent, wordt uw kredietscore onder de loep genomen. U verwacht dat banken uw geschiedenis controleren op woningkredieten of creditcards. Maar de reikwijdte is veel breder. Nutsbedrijven gebruiken uw score om te beslissen of u een risicovolle klant bent. Een lage score kan betekenen dat u een grote aanbetaling moet doen. Verzekeraars maken er ook vaak gebruik van. U kunt te maken krijgen met hogere premies voor een autoverzekering als uw geschiedenis er wankel uitziet.

Verhuurders halen deze rapporten ook op voordat ze een huurcontract ondertekenen. In sommige gevallen controleren werkgevers uw krediet voordat ze u een baan aanbieden. Het beïnvloedt uw dagelijks leven op manieren die u misschien niet verwacht.

De uitsplitsing van de FICO-score

De meeste bureaus gebruiken de FICO-formule om uw beoordeling te berekenen. Dit systeem kent een score toe tussen 300 en 850. De gemiddelde score ligt rond de 720.

Als u zich in het bereik van 720 tot 850 bevindt, bevindt u zich in het hoogste niveau. Kredietverstrekkers beschouwen u als het neusje van de zalm. U krijgt de beste tarieven voor hypotheken en creditcards. U heeft de mogelijkheid om een ​​vergelijkingswinkel te maken.

Scores tussen 675 en 719 zijn nog steeds acceptabel. U kunt een lening krijgen, maar u betaalt dan meer rente. Valt u tussen de 620 en 674, dan zit u onder het gemiddelde. Je opties worden kleiner. U kunt waarschijnlijk nog steeds krediet krijgen, maar de rentetarieven zullen pijn doen.

Een score lager dan 620 plaatst u in de subprime-categorie. U bent de meest risicovolle kandidaat voor een kredietverstrekker. Als iemand je een lening wil verstrekken, zal dat een hoge prijs met zich meebrengen.

Wat bepaalt uw score

Uw kredietscore is gebaseerd op vijf specifieke gebieden van uw leengeschiedenis. Elk onderdeel heeft een ander gewicht.

Betalingsgeschiedenis (35%) * is de grootste factor. Tijdige betalingen op hypotheken en creditcards zijn essentieel. Zelfs late energierekeningen of onbetaalde parkeerbonnen die naar de incasso worden gestuurd, kunnen uw score negatief beïnvloeden.
 Bedrag van de schuld (30%) is het volgende belangrijke onderdeel. Kredietverstrekkers kijken naar hoeveel u verschuldigd bent in verhouding tot uw inkomen en uw beschikbare kredietlimiet.
* Lengte van de kredietgeschiedenis (15%) is van belang. Hoe langer je leent, hoe beter. Nieuwe kredietnemers hoeven zich echter niet al te veel zorgen te maken. Het schoonhouden van een nieuw account is wat telt.
* Nieuw krediet (10%) kijkt naar recente activiteit. Kredietverstrekkers tellen hoeveel nieuwe rekeningen u de afgelopen 30 dagen heeft geopend.
* Soorten kredieten (10%) * kijkt naar variëteit. Een combinatie van een hypothecaire autolening en creditcards laat zien dat u met verschillende soorten schulden kunt omgaan.

Uw financiële reputatie is op deze gewoonten gebouwd. Kleine fouten kunnen grote gevolgen hebben. Hoe verhelp je een slechte score? U begint met het op tijd betalen van elke rekening. Je houdt je saldo laag. U voorkomt dat u te veel nieuwe accounts tegelijk opent. De cijfers reageren op jouw gedrag.

Het is een systeem dat is ontworpen om risico’s te meten. Of u wordt goedgekeurd of afgewezen, hangt af van hoe goed u dat risico beheert. De cijfers liegen niet.