Sie möchten eine Hypothek ohne Anzahlung. Keine Abschlusskosten. Keine Gebühren. Fügen Sie einen festen Zinssatz hinzu, der während der gesamten Laufzeit des Darlehens unter dem Marktdurchschnitt bleibt. Stabile Kapital- und Zinszahlungen. Es ist Ihnen egal, ob Ihre Kreditwürdigkeit schlecht oder Ihr Einkommen niedrig ist. Wer würde nicht auf der gepunkteten Linie unterschreiben?
Die meisten Menschen wären skeptisch. Das sollten sie sein. Der Immobiliencrash 2008 hat uns gelehrt, dass Angebote, die zu schön sind, um wahr zu sein, meist in einer Katastrophe enden.
Aber es gibt eine Ausnahme. Die Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA) tut dies tatsächlich. Sie haben dies seit 1998 für Tausende von Amerikanern getan. Gründer Bruce Marks hat die Organisation nicht gegründet, um Schecks auszustellen. Er begann damit, räuberische Kreditgeber zu bekämpfen. Er warf den Großbanken vor, gefährdete Kreditnehmer auszubeuten. Sogar der frühere Senator Phil Gramm bezeichnete ihn während einer Anhörung im Senat im Jahr 1999 als „Erpresser“. Marks gab nicht nach.
Heute zielt NACA auf dieselben riskanten Kreditnehmer ab, die traditionelle Banken ignorieren. Geringe Ersparnis. Schlechte Bonität. Hohe Schulden. Es droht eine Zwangsvollstreckung. Keine Einkommensobergrenzen. Traditionelle Kreditgeber betrachten diese Profile als Glücksspiel. NACA betrachtet sie als Gemeinschaftsbildung. Die Logik ist einfach. Bieten Sie den Menschen erschwingliche Preise und Bildung. Quartiere stabilisieren. Sorgen Sie dafür, dass die Bewohner in ihre Gemeinden investieren.
Dabei handelt es sich nicht nur um Kreditvergabe. Es ist Aktivismus. Mitglieder organisieren sich für politische Veränderungen. Marks, der für seine unerbittlichen Taktiken bekannt ist, macht sich noch immer über Subprime-Kreditgeber lustig, die überhöhte Zinsen verlangen. Das sind die Kredite, die in der letzten Krise so viele Häuser zerstört haben. NACA bietet einen anderen Weg.
Mitgliedschaft und Qualifikationen im NACA-Programm
Der Einstieg in das NACA-Programm ist keine schnelle Online-Bewerbung. Es ist ein Prozess. Sie werden Mitglied. Sie nehmen an einer Schulung teil. Sie beweisen, dass Sie sich das Haus leisten können.
Hier erfahren Sie, was Sie über die Berechtigung für diese Hypothek ohne Anzahlung wissen müssen.
1. Nehmen Sie an einem Seminar zur Vorbereitung auf Eigenheimbesitz teil
Sie können diesen Schritt nicht überspringen. Jeder Kreditinteressent muss an einem Pflichtseminar teilnehmen. Normalerweise passiert es an einem Wochenende. Diese Sitzungen sind lang. Sie decken alles von der Budgetierung bis zum Verständnis Ihrer Hypothekendokumente ab.
Das Ziel ist Bildung. NACA geht davon aus, dass informierte Käufer weniger wahrscheinlich in Zahlungsverzug geraten. Sie lernen, Ihre finanzielle Situation ehrlich zu analysieren. Du triffst andere Mitglieder. Sie beginnen mit dem Aufbau eines Support-Netzwerks. Wer nicht erscheint, bekommt keinen Kredit. Zeitraum.
2. Absolvieren Sie einen Ausbildungskurs für Eigenheimkäufer
Nach dem Seminar melden Sie sich für einen Bildungskurs an. Dies ist nicht optional. Es ist eine Zertifizierung erforderlich. Der Kurs vermittelt Ihnen, wie Sie verantwortungsvoll ein Haus kaufen.
Zu den Themen gehören:
– Analyse der Kreditauskunft
– Berechnung des Schulden-Einkommens-Verhältnisses
– Treuhandkonten verstehen
– Abschlussdokumente lesen
Am Ende müssen Sie einen Test bestehen. Die Erfolgsquote ist hoch, wenn man aufmerksam ist. Die Misserfolgsquote derjenigen, die sich engagieren, ist gering. Dieser Kurs stellt sicher, dass Sie nicht nur ein Haus bekommen. Sie erhalten die Werkzeuge, um es zu behalten.
3. Finanzielle Beurteilung und Beratung
Nach der Zertifizierung treten Sie in die Phase der finanziellen Bewertung ein. NACA prüft nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit. Sie betrachten Ihr gesamtes Finanzleben.
Traditionelle Kreditgeber verwenden starre Formeln. NACA verfolgt einen ganzheitlicheren Ansatz. Sie betrachten:
– Ihre Zahlungsfähigkeit
– Ihre Beschäftigungsstabilität
– Ihre Schuldenverpflichtungen
– Ihre Spargewohnheiten
Sie verlangen außerdem die Teilnahme an monatlichen Finanzberatungsgesprächen. Diese Sitzungen helfen Ihnen bei der Verwaltung Ihres Budgets. Sie halten Sie auf dem Laufenden. Wenn Sie in Verzug geraten, helfen sie Ihnen, Lösungen zu finden, bevor Sie eine Zahlung verpassen.
4. Unterstützung bei Anzahlung und Abschlusskosten
Dies ist die Hauptattraktion. NACA bietet echte Null-Anzahlungsoptionen. Sie übernehmen auch die Abschlusskosten.
Wie? Durch ein Community-Investitionsmodell. Mitglieder leisten monatliche Beiträge an einen Fonds. Diese Mittel tragen zur Subventionierung der Kredite bei. Es ist kein Geschenk. Es ist eine Investition in das Kollektiv.
Für die Anschaffungskosten benötigen Sie noch etwas Bargeld. Der Großteil der Anzahlungs- und Abschlussgebühren ist jedoch abgedeckt. Dadurch wird die größte Hürde für Käufer mit niedrigem und mittlerem Einkommen beseitigt.
**5. Die
Das schiere Ausmaß dessen, was passiert, wenn Menschen Hilfe beim Kauf eines Eigenheims benötigen, wird oft zugunsten des Hypes um die Einführung neuer Technologien übersehen.
Bedenken Sie dies.
Im September 2014 standen um 4 Uhr morgens 1.880 Menschen vor Apples Flaggschiff Fifth Avenue und warteten auf das iPhone 6. Es war ein Medienrummel.
Spulen wir vor zum letzten Morgen der ersten „Save the Dream“-Veranstaltung der NACA zur Verhinderung von Zwangsvollstreckungen im Jahr 2008.
Mehr als viermal war diese Menge da.
Achttausend Menschen.
Sie wollten kein Telefon. Sie wollten an kostenlosen Workshops und individuellen Beratungsgesprächen teilnehmen. Sie wollten ihre Häuser behalten [Quellen: Little, Rothacker].
Diese Ungleichheit verdeutlicht eine grundlegende Wahrheit über das Wohnen: Für viele geht es um die Existenz und nicht um die Erholung.
NACA arbeitet nach einem Mitgliedschaftsmodell. Sie können nicht einfach vorbeikommen und einen Kredit aufnehmen. Sie müssen zunächst einen Einführungsworkshop besuchen. Dies ist zwingend erforderlich. Es ist der Gatekeeper für alle Agenturdienste, die kostenlos sind, sobald Sie Mitglied sind.
Aber „Mitglied“ ist kein Monolith.
Es gibt drei verschiedene Kategorien. Wenn Sie wissen, in welche Kategorie Sie passen, bestimmen Sie Ihre Rechte, Ihre Pflichten und Ihren Weg zum Wohneigentum.
Teilnehmende Mitglieder: Der Weg zum Eigentum
Wenn Sie versuchen, ein Haus zu kaufen oder sich umzufinanzieren, sind Sie ein teilnehmendes Mitglied.
Diese Gruppe greift auf zwei spezifische Programme zu.
Erstens das Hauskaufprogramm. Dies ermöglicht bezahlbare Kredite. Das Ziel ist einfach: Sie in ein Haus zu bringen.
Zweitens das Home Save-Programm. Dies gilt für bestehende Hausbesitzer. Es bietet umstrukturierte Hypothekenlösungen zur Verhinderung von Zahlungsausfällen. Es handelt sich um eine Lebensader, nicht um einen neuen Kredit.
Unter dem Dach des Kaufs haben Sie die Wahl.
Sie können ein bestehendes Haus kaufen. Dazu gehören Einfamilienhäuser, Mehrfamilienhäuser, Eigentumswohnungen oder Genossenschaften. Auch Neubauten stehen auf dem Tisch.
Alternativ können Sie ein Haus kaufen, das saniert werden muss.
Hier unterscheidet sich NACA von der herkömmlichen Kreditvergabe. Sie finanzieren die Reparaturen. Sie renovieren. Sie bauen Eigenkapital durch Schweiß und Kapital auf.
Hausbesitzer-Mitglieder: Das lange Spiel
Sobald Sie gekauft oder umfinanziert haben, verschwinden Sie nicht.
Sie werden Hausbesitzer-Mitglied.
NACA glaubt an lebenslange Unterstützung. Sie haben während der gesamten Laufzeit Ihres Darlehens Anspruch auf Beratung und Unterstützung.
Wenn eine finanzielle Notlage eintritt – Arbeitsplatzverlust, Arztrechnung, Autoreparatur – können Sie auf das Membership Assistance Program (MAP) zugreifen.
Dies bietet kurzfristige Hilfe. Bis zu drei Monate Unterstützung. Es handelt sich nicht um eine Handreichung. Es handelt sich um einen Puffer, der verhindert, dass Sie wieder in die Zahlungsunfähigkeit zurückfallen.
Community-Mitglieder: The Advocacy Engine
Nicht jeder, der NACA beitritt, besitzt ein Haus.
Community-Mitglieder unterstützen die Mission. Sie beteiligen sich an der Interessenvertretung. Sie können über NACA finanzieren oder auch nicht.
Sie sind das politische und soziale Rückgrat der Organisation.
Die Kosten für „kostenlose“ Dienste
Hier ist der Haken.
Beratung, Bearbeitung und Unterstützung nach dem Kauf sind kostenlos.
Es fallen jedoch Mitgliedsbeiträge an.
Diese Beiträge kommen von Teilnehmern des Kaufprogramms und Community-Mitgliedern.
Sie zahlen sie nicht im Voraus.
Sie werden in Ihre monatliche Hypothekenzahlung eingerechnet.
Wohin geht das Geld?
Es finanziert MAP. Es umfasst Operationen. Es zahlt sich für die Verwaltung aus.
Es handelt sich um einen sich selbst tragenden Kreislauf. Sie zahlen für das System, das Ihnen und anderen hilft, in ihren Häusern zu bleiben.
Teilnahmeberechtigung: Wer kommt rein?
NACA ist nicht jedermanns Sache.
Es handelt sich nicht um ein Schlupfloch für Anleger.
Um sich zu qualifizieren, müssen Sie strenge Kriterien erfüllen.
Erstens können Sie kein anderes Eigentum besitzen.
Dies gilt nicht für Ferienhäuser. Es gilt nicht für Mietobjekte.
Es handelt sich um Ihren Hauptwohnsitz.
Zweitens muss sich die Immobilie in einem Staat befinden, in dem NACA tätig ist.
Sie gibt es nicht in allen 50 Bundesstaaten. Überprüfen Sie Ihren Standort.
Drittens müssen Sie das Haus bewohnen.
Da muss man wohnen. Solange Sie die Hypothek haben, bewohnen Sie die Immobilie.
Warum?
Weil NACA davon überzeugt ist, dass Eigentümer, die in ihren Häusern leben, einen größeren Anteil am Erfolg der Nachbarschaft haben. Leerstehende Häuser verfallen. Besetzte Häuser stabilisieren sich.
Es gibt auch einen maximalen Kaufpreis.
Durch diese Obergrenze wird sichergestellt, dass die Ressourcen denjenigen zugute kommen, die sie am meisten benötigen.
Die meisten Teilnehmer sind Erstbesitzer eines Eigenheims.
Sie sind oft die Leute, die herkömmliche Banken abgeschrieben haben.
NACA sieht Potenzial, wo andere Risiken sehen.
Die 15-Jahres-Option: Geschwindigkeit vs. Cashflow
Im Jahr 2014 führte NACA vermögensaufbauende Wohnungsbaudarlehen ein.
Es handelt sich um Darlehen mit einer Laufzeit von 15 Jahren.
Der Kompromiss ist explizit.
Ihre Besitzdauer verkürzt sich. Sie besitzen das Haus schneller.
Aber Ihre monatlichen Zahlungen sind höher.
Vergleichen Sie dies mit dem traditionellen NACA-Darlehen mit 30 Jahren Laufzeit. Die 30-Jahres-Option senkt Ihre monatliche Belastung, verlängert aber die Schulden.
Mit der 15-Jahres-Option wird das Eigenkapital schneller aufgebaut.
Es ist eine Wahl zwischen Cashflow heute und Wohlstand morgen.
Der Preis der Mitgliedschaft: Interessenvertretung
Es gibt noch eine letzte Anforderung.
Es ist nicht finanziell.
Es ist staatsbürgerlich.
Alle Mitglieder müssen sich an der Interessenvertretung der Gemeinschaft beteiligen.
Sie müssen jährlich mindestens fünf Advocacy-Aktivitäten durchführen.
Das ist nicht verhandelbar.
Was zählt?
Teilnahme an Demonstrationen.
Teilnahme an Kundgebungen.
Nachbarschaftsarbeit machen.
Freiwilligenarbeit in einem örtlichen NACA-Büro.
NACA hat 2 Millionen Mitglieder und steigt.
Sie brauchen Energie. Sie brauchen Stimmen.
Sie wollen nicht nur Ihre Hypothekenzahlungen. Sie wollen Ihren Aktivismus.
Sie erhalten den Kredit. Du bekommst die Unterstützung. Sie erhalten die kostenlose Beratung.
Aber auch Sie sind Ihre Arbeit der Sache schuldig.
Ist das ein fairer Austausch?
Vielleicht.
Der Wohnungsmarkt ist kaputt. NACA bietet einen Schraubenschlüssel an.
Aber man muss bereit sein, es umzudrehen.
Der NACA Workshop ist lediglich der Vorband. Damit beginnt ein mehrmonatiger Beratungs- und Qualifizierungsprozess, der künftige Eigenheimbesitzer finanziell auf die Realität des Eigenheims vorbereiten soll. Als nächstes folgt die Aufnahmesitzung mit einem NACA-Berater. Ein NACA-Hypothekenberater führt Sie dann durch den Qualifizierungsprozess. Diese Anwendung erfordert einen tiefen Einblick in Ihre Zahlungshistorie, Schulden, Ersparnisse, dokumentierten Einnahmen und aktuellen Budgetgewohnheiten.
Berater führen auch eine Erschwinglichkeitsanalyse durch. Dies bestimmt die ehrliche Obergrenze dafür, wie viel Haus Sie sich leisten können. Sie sind nicht verpflichtet, eine Anzahlung zu leisten. Die Zinssätze liegen garantiert unter 4 Prozent.
Kredit-Scores und Risikoprofile
NACA berücksichtigt Kredit-Scores nicht im Rahmen des Bewerbungsprozesses. Das klingt kontraintuitiv. Die meisten Amerikaner erreichen einen Wert zwischen 600 und 750. Ein perfekter Kredit-Score liegt bei 850. Alles über 700 gilt als gut. Namhafte Banken vergeben Kredite in der Regel nur an Personen mit einem hohen Score. NACA-Mitglieder erzielen normalerweise niedrigere Werte.
Berichten aus dem Jahr 2009 zufolge waren bis zu 65 Prozent der NACA-Hausbesitzer Kreditnehmer mit hohem Risiko. Ihre Kreditwürdigkeit lag unter 620. Fast 50 Prozent der Kreditnehmer hatten eine schlechte Bonität mit Werten unter 580. Dies stellt ein Problem für traditionelle Kreditgeber dar. Vor dem Zusammenbruch des Immobilienmarktes haben namhafte Kreditgeber Kreditnehmer mit schlechter Bonität mit unfairen Subprime-Krediten umworben. Die Büste hat alles verändert. Nach der Pleite führte die Federal Housing Finance Agency (FHFA) Finanzreformgesetze im Rahmen des Housing and Economic Recovery Act von 2008 (HERA) ein. Ziel war es, die Zahl der Zwangsvollstreckungen und Hypothekenausfälle zu verlangsamen.
Ein Haus finden und kaufen
Sobald Mitglieder NACA-qualifiziert sind, nehmen sie an einem Kaufworkshop teil. NACA-Berater prüfen, wie man nach einer Immobilie sucht. Sie behandeln auch, was zu tun ist, wenn es sich um einen Fixer handelt, der einer Reha bedarf. Der Workshop enthält Anweisungen zum Einreichen eines Hypothekenantrags oder zur Verwendung von MAP.
Mitglieder können einen NACA-Käuferagenten beauftragen, der ihnen bei der Suche hilft. Oder sie können ihren eigenen NACA-zugelassenen Immobilienmakler hinzuziehen. Wenn das richtige Haus gefunden ist, verhandelt dieser Makler den Kaufpreis und die Bedingungen des Kauf- und Verkaufsvertrags.
NACA Credit Access und Reha
Ein Teil des Hypothekengenehmigungsprozesses umfasst die Genehmigung für NACA Credit Access. Dieser Schritt stellt sicher, dass sich die finanzielle Situation des Mitglieds nicht geändert hat. Es bestätigt, dass das Mitglied weiterhin die Anforderungen erfüllt, bevor NACA den Kreditantrag genehmigt. NACA ist vom U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) zertifiziert und fungiert als Vermittler zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber.
Sanierungsbedürftige Immobilien sind von zentraler Bedeutung für die Mission der NACA, Stadtteile zu stabilisieren. Im Rahmen ihres Home and Neighborhood Development (HAND)-Programms arbeitet die Agentur mit Mitgliedern zusammen, um diese Reparaturen und Renovierungen erschwinglich zu machen. Die Kosten werden entweder in die Hypothek einbezogen oder vom Verkäufer übernommen.
Senkung Ihres Zinssatzes
Eines der besten Dinge beim Hauskauf über NACA ist wohl der unter dem Marktpreis liegende Zinssatz. Mitglieder müssen dies abschließen, bevor sie ihr Haus kaufen. Vor Einreichung des Hypothekenantrags können NACA-Mitglieder den Zinssatz weiter senken, indem sie zusätzliche Mittel einzahlen. Dies wird NACA Buy-Down genannt.
Für jedes im Voraus bezahlte Prozent der Hypothek erhält der Versicherte einen Zinsnachlass von 0,25 Prozent. Es gibt keine Grenze. Sie könnten den Zinssatz auf null Prozent herunterkaufen.
Abschluss und laufende Unterstützung
Schließlich reicht ein NACA-Berater die neue Hypothek beim Kreditgeber ein. Die Agentur bearbeitet und zeichnet Hypotheken und fungiert als Hypothekenmakler. Der Kreditnehmer sichert die Hausratversicherung ab. Dann ist es Zeit für den Abschluss. Bei Abschluss sind die NACA-Mitglieder für die Treuhandkosten und vorausbezahlten Ausgaben, wie zum Beispiel vorausbezahlte Versicherungen, verantwortlich.
Nach dem Abschluss können NACA-Mitglieder bei Bedarf die kostenlose Beratung und finanzielle Unterstützung von MAP für die Laufzeit des Darlehens in Anspruch nehmen. Dazu gehören Budgetberatung, Nachsichtsunterstützung und Hilfe beim Verkauf des Hauses.
Mitglieder, die am Home Save Process, dem NACA-Programm zur Verhinderung von Zwangsvollstreckungen, teilnehmen, ermitteln zunächst mit einem MAP-Berater eine erschwingliche Lösung auf der Grundlage ihrer finanziellen Situation. NACA selbst restrukturiert das Darlehen eines Mitglieds nicht. Stattdessen reicht es den Antrag und die Begleitdokumente beim Kreditgeber ein und führt dann die Verhandlungen.
NACAs Kämpfe gegen räuberische Kreditvergabe
NACA begann als direkte Reaktion auf eine einfache, brutale Realität: Hotelangestellte in Boston konnten es sich nicht leisten, in der Stadt zu leben, in der sie arbeiteten. Bruce Marks erkannte 1988 diese Lücke und beschloss, einzugreifen. Er hat nicht nur nett gefragt. Er drängte eine örtliche Hotelarbeitergewerkschaft, eine Wohnbeihilfe zu fordern. Dabei handelte es sich nicht um eine Verhandlung über Überstunden. Es war ein Kampf, der eine Änderung des Bundesgesetzes erforderte. Sie haben gewonnen.
Aus diesem Sieg ging die Union Neighborhood Assistance Corporation of America hervor. Heute ist NACA besser unter seinem Akronym bekannt. Die Mission der gemeinnützigen Organisation bleibt dieselbe. Kämpfe für bezahlbaren Wohnraum. Aber das Schlachtfeld hat sich von Hotelgewerkschaften hin zu namhaften Banken verlagert. NACA zielt auf räuberische Kreditgeber ab, die Kreditnehmer ausbeuten, die sich ihre Kredite buchstäblich nicht leisten können.
Marks und sein Team glauben daran, alles zu tun, was nötig ist. Das bedeutet Streikposten vor den Häusern der Banker. Es bedeutet, in den Schulen ihrer Kinder zu erscheinen. Es bedeutet, Hauptversammlungen zu unterbrechen. Einmal verbreiteten sie Details über die angebliche Affäre eines Finanzmanagers. Die Logik ist kalt, aber klar. Eine Zwangsvollstreckung ist schmerzhaft. Es ist peinlich für ganze Familien. CEOs müssen dieses Gefühl verstehen. Wenn es sich um gierige Kredithaie handelt, sollten sie die Konsequenzen tragen.
Marks wird von Kritikern als „Bankenterrorist“ bezeichnet. NACA nimmt den Titel an. Sie sind stolz darauf, der schlimmste Albtraum für Finanzinstitute zu sein.
Der Flottenbankkrieg
Der Kampf gegen die Fleet Bank und ihre Tochtergesellschaft Fleet Finance dauerte mehr als vier Jahre. Das Problem waren ihre Verbindungen zur Raubkreditvergabe. NACA veranstaltete Demonstrationen, um die Aufmerksamkeit der nationalen Medien auf sich zu ziehen. Sie wollten, dass die Welt die Kosten notleidender Kredite sieht.
Im Jahr 1993 sagte Marks vor den Bankenausschüssen des US-Repräsentantenhauses und des Senats aus. Er brachte über 400 Menschen mit. Dabei handelte es sich um Hausbesitzer, die aufgrund der Praktiken von Fleet ihre Häuser verloren hatten. Das Bild war unbestreitbar.
Als sich die Federal Reserve weigerte, sich mit NACA-Mitgliedern zu treffen oder Anhörungen zu räuberischen Kreditvergaben abzuhalten, eskalierte die Gruppe. Sie orchestrierten Stunts. Eine der dreistesten Maßnahmen war die Veröffentlichung der direkten Telefonnummer des Vorsitzenden der US-Notenbank, Alan Greenspan. Sie machten den Regulator zum Ziel.
Das Ergebnis zeigte, dass der Druck funktionierte. Fleet erklärte sich bereit, 8,5 Millionen US-Dollar in erschwingliche Kredite für Kreditnehmer mit niedrigem und mittlerem Einkommen zu investieren. Sie haben 140 Millionen US-Dollar für das bezahlbare Wohneigentumsprogramm der NACA bereitgestellt. Sie gewährten betroffenen Kreditnehmern und Gemeinden Rückerstattungen. Fleet Finance wurde geschlossen. Die Tochtergesellschaft verschwand.
Siedlungen aufheben
Nicht alle Schlachten enden von Anfang an mit einer direkten Einigung. Ein weiterer hochkarätiger Fall betraf The Associates. In den späten 1990er Jahren war dies das größte Finanzunternehmen in den Vereinigten Staaten. Es wurde eine Sammelklage vorgeschlagen. Es hätte den Associates Immunität gewährt. Die Auszahlung an Kreditnehmer, die ihr Zuhause verloren hatten, hätte nur 50 US-Dollar betragen.
NACA hat dagegen gekämpft. Sie führten eine mehrjährige Kampagne durch. Sie forderten bessere Konditionen. Nach einem anstrengenden 14-stündigen Treffen änderten die Associates ihren Kurs. Sie investierten 100 Millionen US-Dollar in das Hypothekenprogramm der NACA. Die Immunität wurde aufgehoben. Die Kreditnehmer wurden sinnvoll entschädigt.
Als nächstes kam First Union. NACA nahm CEO Edward Crutchfield direkt ins Visier. Ziel war es, die Bank zur Zusammenarbeit mit der Organisation zu zwingen. Das Ergebnis war eine Zusage in Höhe von 150 Millionen US-Dollar für das Darlehensprogramm der NACA. Bevor die Tinte trocknete, organisierte die NACA einen Postkartenprotest. Mitglieder schickten Flugblätter und Berichte an die Nachbarn von Crutchfield. Die Einzelheiten der unappetitlichen Praktiken seiner Bank wurden ihm direkt vor die Haustür geliefert.
Vom Protest zum Makler
Die Energie der NACA wandte sich der Subprime-Kreditvergabe zu. Die Organisation arbeitete mit großen Banken zusammen, um erschwingliche Hypotheken zu unterstützen. Sie restrukturierten Kredite für Menschen, die aufgrund schlechter Geschäfte Gefahr liefen, ihr Zuhause zu verlieren.
Im Jahr 2003 stellte die Citigroup 3 Milliarden US-Dollar für die NACA-Mission bereit. Damit war NACA der erste gemeinnützige Hypothekenmakler. Sie wurden zum Mittelsmann zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber. Es war keine Wohltätigkeit. Es handelte sich um eine strukturelle Änderung in der Art und Weise, wie Hypotheken für Hypotheken gehandhabt wurden, deren Preis nicht auf dem Markt verfügbar war.
Die Bank of America folgte. Im Jahr 2014 stellten sie 10 Milliarden US-Dollar an Fördermitteln bereit. Dies ermöglichte es der NACA, Kredite zu ihren eigenen Bedingungen zu vergeben. Ziel war es, bis 2024 rund 50.000 Hausbesitzern zu helfen. Die Vision geht über den Wohnungsbau hinaus. NACA sieht eine Zukunft darin, andere Finanzprodukte zu vermitteln. Autokredite. Studienkredite. Jede Schuld, die Menschen in die Falle lockt.
Die menschlichen Kosten
Banker haben Angst vor Marks. Sie fürchten die Horde von NACA-Demonstranten. Sie tragen gelbe Hemden. Sie können bei einer Preisverleihung Chaos anrichten. Sie können eine ruhige Nacht zu Hause stören.
Kritiker halten es für Erpressung. Sie sagen, Marks ziele auf Banken, nur um Geld für NACA zu bekommen. Sie behaupten, dass die Taktik den Kreditvergabeprozess mit unnötigem Papierkram verkompliziere.
Was auch immer Sie von der Taktik halten, das Ergebnis ist konkret. NACA sammelt die Mittel, die erschwingliche Hypotheken ermöglichen. Sie betreuen Menschen, die ihr Haus sonst nicht kaufen könnten. Oder speichern Sie es.
