Kredit pada dasarnya adalah mata uang kehidupan modern kecuali Anda memiliki banyak uang. Skor kredit Anda bertindak sebagai rapor kesehatan keuangan Anda. Pemberi pinjaman menggunakannya untuk memprediksi kemungkinan Anda gagal bayar dalam dua tahun ke depan. Ini sekilas tentang keandalan Anda. Inilah arti sebenarnya angka-angka itu bagi dompet Anda.

Siapa yang Memeriksa Laporan Kredit Anda

Kapan pun Anda meminjam uang, skor kredit Anda diawasi dengan cermat. Anda mengharapkan bank memeriksa riwayat pinjaman rumah atau kartu kredit Anda. Namun cakupannya jauh lebih luas. Perusahaan utilitas menggunakan skor Anda untuk memutuskan apakah Anda adalah pelanggan yang berisiko. Skor rendah mungkin berarti Anda harus membayar deposit dalam jumlah besar. Penyedia asuransi juga sering menggunakannya. Anda mungkin menghadapi premi yang lebih tinggi untuk asuransi mobil jika riwayat Anda terlihat goyah.

Tuan tanah juga menarik laporan ini sebelum menandatangani perjanjian sewa. Dalam beberapa kasus, pemberi kerja memeriksa kredit Anda sebelum menawarkan pekerjaan kepada Anda. Ini memengaruhi kehidupan sehari-hari Anda dengan cara yang mungkin tidak Anda duga.

Rincian Skor FICO

Sebagian besar agensi menggunakan rumus FICO untuk menghitung rating Anda. Sistem ini memberikan skor antara 300 dan 850. Skor rata-rata berada di sekitar 720.

Jika Anda berada di kisaran 720 hingga 850 Anda berada di tingkat atas. Pemberi pinjaman memandang Anda sebagai yang terbaik. Anda akan mendapatkan harga terbaik untuk hipotek dan kartu kredit. Anda memiliki kekuatan untuk membandingkan toko.

Skor antara 675 dan 719 masih dapat diterima. Anda bisa mendapatkan pinjaman tetapi Anda akan membayar bunga lebih banyak. Jika Anda berada di antara 620 dan 674, Anda berada di bawah rata-rata. Pilihan Anda menyusut. Anda mungkin masih bisa mendapatkan kredit tetapi suku bunganya akan merugikan.

Skor di bawah 620 menempatkan Anda dalam kategori subprime. Anda adalah kandidat pemberi pinjaman yang paling berisiko. Jika seseorang mau meminjamkan kepada Anda, harganya akan mahal.

Apa yang Menentukan Skor Anda

Skor kredit Anda dibangun berdasarkan lima area spesifik dalam riwayat pinjaman Anda. Setiap bagian mempunyai bobot yang berbeda.

  • Riwayat pembayaran (35%) adalah faktor terbesar. Pembayaran hipotek dan kartu kredit yang tepat waktu sangat penting. Bahkan tagihan listrik yang terlambat atau tiket parkir yang belum dibayar yang dikirim ke tempat pengumpulan dapat merusak skor Anda.
  • Jumlah utang (30%) adalah komponen utama berikutnya. Pemberi pinjaman melihat berapa banyak utang Anda dibandingkan dengan pendapatan dan batas kredit Anda yang tersedia.
  • Panjang riwayat kredit (15%) penting. Semakin lama Anda meminjam, semakin baik. Namun peminjam baru tidak perlu terlalu khawatir. Menjaga akun baru tetap bersih adalah hal yang terpenting.
  • Kredit baru (10%) melihat aktivitas terkini. Pemberi pinjaman menghitung berapa banyak rekening baru yang Anda buka dalam 30 hari terakhir.
  • Jenis kredit (10%) dilihat dari variasinya. Kombinasi pinjaman mobil hipotek dan kartu kredit menunjukkan bahwa Anda dapat menangani berbagai jenis hutang.

Reputasi finansial Anda dibangun berdasarkan kebiasaan-kebiasaan ini. Kesalahan kecil bisa berakibat besar. Bagaimana cara memperbaiki skor yang buruk? Anda mulai dengan membayar setiap tagihan tepat waktu. Anda menjaga saldo Anda tetap rendah. Anda menghindari membuka terlalu banyak akun baru sekaligus. Angka-angka tersebut merespons perilaku Anda.

Ini adalah sistem yang dirancang untuk mengukur risiko. Apakah Anda disetujui atau ditolak tergantung pada seberapa baik Anda mengelola risiko tersebut. Angka-angkanya tidak berbohong.