El crédito es esencialmente la moneda de la vida moderna, a menos que tengas una montaña de efectivo. Su puntaje crediticio actúa como una libreta de calificaciones para su salud financiera. Los prestamistas lo utilizan para predecir su probabilidad de incumplimiento en los próximos dos años. Es un vistazo rápido a su confiabilidad. Esto es lo que realmente significan esos números para su billetera.

¿Quién verifica su informe crediticio?

Cada vez que pide dinero prestado, su puntaje crediticio es objeto de escrutinio. Espera que los bancos verifiquen su historial de préstamos hipotecarios o tarjetas de crédito. Pero el alcance es mucho más amplio. Las empresas de servicios públicos utilizan su puntuación para decidir si es un cliente de riesgo. Una puntuación baja puede significar que deba pagar un depósito grande. Los proveedores de seguros también lo utilizan a menudo. Es posible que enfrente primas más altas de seguro de automóvil si su historial parece inestable.

Los propietarios también obtienen estos informes antes de firmar un contrato de arrendamiento. En algunos casos, los empleadores verifican su crédito antes de ofrecerle un trabajo. Afecta su vida diaria de maneras inesperadas.

El desglose del puntaje FICO

La mayoría de las agencias utilizan la fórmula FICO para calcular su calificación. Este sistema asigna una puntuación entre 300 y 850. La puntuación media ronda los 720.

Si estás en el rango de 720 a 850, estás en el nivel superior. Los prestamistas lo ven como la crema de la cosecha. Obtendrás las mejores tasas en hipotecas y tarjetas de crédito. Tienes el poder de comparar precios.

Las puntuaciones entre 675 y 719 siguen siendo aceptables. Puedes obtener un préstamo pero pagarás más intereses. Si estás entre 620 y 674 estás por debajo del promedio. Tus opciones se reducen. Es probable que aún pueda obtener crédito, pero las tasas de interés le perjudicarán.

Una puntuación inferior a 620 lo sitúa en la categoría de alto riesgo. Usted es el candidato más riesgoso para un prestamista. Si alguien le presta dinero, tendrá un precio elevado.

¿Qué determina tu puntuación?

Su puntaje crediticio se basa en cinco áreas específicas de su historial de endeudamiento. Cada parte tiene un peso diferente.

  • Historial de pagos (35%) es el factor más importante. Los pagos puntuales de hipotecas y tarjetas de crédito son fundamentales. Incluso las facturas de servicios públicos atrasadas o las multas de estacionamiento impagas enviadas a cobranzas pueden afectar su puntaje.
  • Cantidad de deuda (30%) es el siguiente componente importante. Los prestamistas analizan cuánto debe en relación con sus ingresos y su límite de crédito disponible.
  • La duración del historial crediticio (15%) es importante. Cuanto más tiempo lleves pidiendo prestado, mejor. Sin embargo, los nuevos prestatarios no necesitan preocuparse demasiado. Mantener limpia una cuenta nueva es lo que cuenta.
  • Crédito nuevo (10%) analiza la actividad reciente. Los prestamistas cuentan cuántas cuentas nuevas abrió en los últimos 30 días.
  • Tipos de crédito (10%) analiza la variedad. Una combinación de un préstamo hipotecario para automóvil y tarjetas de crédito demuestra que puede manejar diferentes tipos de deuda.

Su reputación financiera se basa en estos hábitos. Pequeños errores pueden tener grandes consecuencias. ¿Cómo se arregla una mala puntuación? Empiece por pagar todas las facturas a tiempo. Mantienes tus saldos bajos. Evitas abrir demasiadas cuentas nuevas a la vez. Los números responden a tu comportamiento.

Es un sistema diseñado para medir el riesgo. Que lo aprueben o lo rechacen depende de qué tan bien gestione ese riesgo. Los números no mienten.